SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA ( UPDATED)
SKOP
Kemudahan Skim Pembiayaan Perniagaan adalah meliputi sektor perniagaan yang tidak bercanggah dengan konsep Islam seperti berikut : -
1. Pembuatan
Contoh :-Perusahaan perkilangan / industri berasaskan ;-
- Fabrikasi logam;
- Elektrik dan komponen elektronik;
- Makanan dan minuman;
- Plastik;
- Tekstil pakaian dan kulit;
- Percetakan dan penerbitan;
- Telekomunikasi;
- Memproses hasil pertanian;
- Lain - lain.
2. Perdagangan
Contoh :- Melibatkan urusan jual beli barangan seperti :-
- Pasar mini ( mini market);
- Peruncitan;
- Pemasaran keluaran barangan makanan dan minuman;
- Penjualan perabot;
- Pemasaran hasil pertanian;
- Pengendalian stesen minyak;
- Lain - lain lagi.
3. Perkhidmatan
Contoh :- Melibatkan urusan jual beli dalam perkhidmatan yang diberikan seperti :-
- Guaman;
- Klinik;
- Perkhidmatan menyediakan makanan (restoran / kedai makan);
- Kedai gunting rambut (lelaki dan wanita);
- Kedai jahitan;
- Lain - lain lagi.
4. Pemborongan
Contoh :- Meliputi kerja - kerja kontrak pembinaan, bekalan dan perkhidmatan seperti :-
- Membina bangunan;
- Membuat jalan;
- Ubahsuai bangunan;
- Pendawaian elektrik;
- Lain - lain lagi.
KAEDAH DAN KONSEP
Kaedah / Konsep
|
| 1. AL BAI - BITHAMAN AJIL |
Maksud : Jualan dengan harga tangguh
Pembiayaan boleh digunakan untuk semua tujuan yang berkaitan dengan perniagaan seperti membeli harta tetap, keperluan modal kerja, belanja mengurus dan jaminan bank. (Bank Guarantee). |
| 2. AL – MURABAHAH |
Maksud : Jualan dengan tambang untung
Digunakan untuk membiayai pembelian bahan mentah, barang - barang separuh siap, barang - barang siap dan kelengkapan alat ganti.
|
| 3. AL – IJARAH |
Maksud :Pajakan atau sewaan
Pelanggan yang memerlukan peralatan loji, mesin, kenderaan atau aset mudah alih boleh menyewa peralatan tersebut daripada MARA . Setelah bayaran sewa diselesaikan, peralatan berkenaan dipindahmilik kepada pelanggan. |
| 4. BAI AL – INAH |
Maksud : Menjual Sesuatu Barangan Dengan Harga Tangguh Kepada Pembeli
Konsep ini khusus bagi kegunaan belanja mengurus (overhead) sahaja, seperti membayar gaji, sewa premis, elektrik dan air.
|
| 5. MUSYARAKAH MUTANAQISAH |
Maksud : Perkongsian di bawah kontrak Musyarakah Islam diantara MARA dan Pelanggan mengikut Perjanjian ini yang mana salah satu pihak berhak untuk menebus balik kesemua pegangan syer pihak yang satu lagi dalam perkongsian mereka.
Konsep ini digunapakai dalam Skim Pembiayaan Premis Komersial.
|
SKIM PEMBIAYAAN
| SKIM | |||
| Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan (SPPP) | Skim Pembiayaan Komersial | Skim Pembiayaan Kontrak Ekspress (SPiKE) | Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM) |
| Skim ini merangkumi pembiayaan untuk projek perdagangan, perkhidmatan, pembuatan dan pengangkutan. |
Skim pembiayaan ini bagi tujuan : -
i) Pembelian Premis Perniagaan yang bertaraf kekal dan siap dibina.
ii) Pembinaan Premis Perniagaan di atas tanah milik sendiri.
| Pembiayaan untuk kerja - kerja kontrak pembinaan, bekalan, perkhidmatan dan kerja-kerja elektrik. Pembiayaan meliputi pemborong kelas F, E dan D bagi kerja-kerja agensi awam. | SJUM merupakan satu kemudahan pembiayaan kepada usahawan Bumiputera yang terpilih. Melalui skim ini MARA bekerjasama dengan bank komersial (BMMB) yang menawarkan kemudahan pembiayaan dan MARA bertindak sebagai penjamin. |
| HAD PEMBIAYAAN | |||
Syarikat Milik Tunggal/ Perkongsian
sehingga RM250,000.00
Syarikat Sendirian Berhad
sehingga RM500,000.00 |
Syarikat Milik Tunggal/ Perkongsian
sehingga RM250,000.00
Syarikat Sendirian Berhad
sehingga RM500,000.00 |
sehingga RM500,000.00
| Jaminan dari RM500,000.00 sehingga RM 2 Juta. |
SYARAT KELAYAKAN
- Warganegara Malaysia keturunan Melayu atau Bumiputera;
- Umur 18 tahun ke atas;
- Pengalaman / pengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi;
- Menjalankan perniagaan sepenuh masa;
- Sumbangan modal pemohon 10% daripada kos projek;
- Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran daripada pihak berkuasa;
- Dapat mengemukakan cagaran / jaminan yang mencukupi;
- Perlu mengikuti Kursus Keusahawanan jika pengalaman dalam bidang perniagaan kurang daripada 6 bulan.
- Menjalani Ujian PSIKOMETRI (kecuali skim SPiKE)
TEMPOH / KADAR KEUNTUNGAN
Bayaran Ansuran Pembiayaan
|
Skim
|
Kadar Keuntungan
| |
Amaun
|
Tempoh
| ||
RM 10,000 Ke Bawah
|
1 - 4 Tahun
|
SPPP
|
4 % setahun
|
RM 10,001 Hingga RM 50,000
|
1 - 5 Tahun
|
SPPP
| |
RM 50,001 Hingga RM250,000
|
1 - 10 Tahun
|
SPPP
| |
RM250,001 Hingga RM500,000
|
1- 15 Tahun
|
SPPP
| |
Sehingga RM500,000
|
Maksimum 20 tahun
|
Premis Komersial
| |
Sehingga RM500,00
|
Mengikut Jangkamasa Kontrak
|
SPiKE
|
6 % setahun
|
RM500,001 HINGGA RM 2 juta
|
Tempoh Jaminan sehingga 15 tahun
|
SJUM
|
Mengikut Kadar Keuntungan Bank Komersial
|
CARA MEMOHON
Set Borang Yang Lengkap :-
SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRES (SPiKE) DAN SKIM PEMBIAYAAN PENINGKATAN PERNIAGAAN (SPPP)
SILA DAPATKAN BORANG PERMOHONAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN DI PEJABAT MARA DAERAH / NEGERI YANG BERHAMPIRAN DENGAN TUAN PUAN.
1. Borang Permohonan Pembiayaan Perniagaan
2. Borang Maklumat Peribadi
3. Borang Jaminan/ Borang Cagaran
4. Senarai Semak Permohonan Pembiayaan
BAYARAN PEMPROSESAN
Jumlah Pembiayaan
|
Kadar Bayaran
|
RM5,000
|
RM 5
|
RM 5,001 hingga RM 20,000
|
RM 20
|
RM 20,001 hingga RM 50,000
|
RM 50
|
RM 50,001 hingga RM 250,000
|
RM 100
|
RM 250,001 ke atas
|
RM 200
|
SKIM JAMINAN USAHAWAN MARA (SJUM)
Permohonan hendaklah dibuat dengan menggunakan rancangan perniagaan kepada bank komersial yang berhampiran.
- BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA
- BANK MUAMALAT MALAYSIA BERHAD (BMMB)
JAMINAN / CAGARAN
Jaminan yang yang diterima/disyaratkan oleh MARA adalah seperti berikut :-
1.Jaminan Orang Perseorangan (Bermajikan)
• Kakitangan Sektor Awam
• Kakitangan Sektor Swasta
Atau
2.Tanah
• Bebas dari sekatan
• Milik Sendiri
• Milik Ibu/Bapa/Saudara
Atau
3.Gabungan Penjamin & Tanah
Jaminan Tambahan:-
- Jaminan Ahli Lembaga Pengarah untuk Syarikat Sdn. Bhd.
- Surat Ikatan Serahak bagi Pembiayaan Kontrak
- Perjanjiaan Debenture bagi Pembiayaan RM250,001 dan ke atas
Pejabat MARA Negeri Dan Daerah
ALIRAN PROSES PERMOHONAN PEMBIAYAAN |
