Terbaru

SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA ( UPDATED)

SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA




SKOP






Kemudahan Skim Pembiayaan Perniagaan adalah meliputi sektor perniagaan yang tidak bercanggah dengan konsep Islam seperti berikut : -
1. Pembuatan
Contoh :-Perusahaan perkilangan / industri berasaskan ;-
  • Fabrikasi logam;
  • Elektrik dan komponen elektronik;
  • Makanan dan minuman;
  • Plastik;
  • Tekstil pakaian dan kulit;
  • Percetakan dan penerbitan;
  • Telekomunikasi;
  • Memproses hasil pertanian;
  • Lain - lain.

2. Perdagangan
Contoh :- Melibatkan urusan jual beli barangan seperti :-
  • Pasar mini ( mini market);
  • Peruncitan;
  • Pemasaran keluaran barangan makanan dan minuman;
  • Penjualan perabot;
  • Pemasaran hasil pertanian;
  • Pengendalian stesen minyak;
  • Lain - lain lagi.

3. Perkhidmatan
Contoh :- Melibatkan urusan jual beli dalam perkhidmatan yang diberikan seperti :-
  • Guaman;
  • Klinik;
  • Perkhidmatan menyediakan makanan (restoran / kedai makan);
  • Kedai gunting rambut (lelaki dan wanita);
  • Kedai jahitan;
  • Lain - lain lagi.

4. Pemborongan
Contoh :- Meliputi kerja - kerja kontrak pembinaan, bekalan dan perkhidmatan seperti :-
  • Membina bangunan;
  • Membuat jalan;
  • Ubahsuai bangunan;
  • Pendawaian elektrik;
  • Lain - lain lagi.




KAEDAH DAN KONSEP






Kaedah / Konsep
1. AL BAI - BITHAMAN AJIL
Maksud : Jualan dengan harga tangguh 

Pembiayaan boleh digunakan untuk semua tujuan yang berkaitan dengan perniagaan seperti membeli harta tetap, keperluan modal kerja, belanja mengurus dan jaminan bank. (Bank Guarantee).
2. AL – MURABAHAH
Maksud : Jualan dengan tambang untung
Digunakan untuk membiayai pembelian bahan mentah, barang - barang separuh siap, barang - barang siap dan kelengkapan alat ganti.
3. AL – IJARAH
Maksud :Pajakan atau sewaan

Pelanggan yang memerlukan peralatan loji, mesin, kenderaan atau aset mudah alih boleh menyewa peralatan tersebut daripada MARA . Setelah bayaran sewa diselesaikan, peralatan berkenaan dipindahmilik kepada pelanggan.
4. BAI AL – INAH
Maksud : Menjual Sesuatu Barangan Dengan Harga Tangguh Kepada Pembeli
Konsep ini khusus bagi kegunaan belanja mengurus (overhead) sahaja, seperti membayar gaji, sewa premis, elektrik dan air.
5. MUSYARAKAH MUTANAQISAH
Maksud : Perkongsian di bawah kontrak Musyarakah Islam diantara MARA dan Pelanggan mengikut Perjanjian ini yang mana salah satu pihak berhak untuk menebus balik kesemua pegangan syer pihak yang satu lagi dalam perkongsian mereka.
Konsep ini digunapakai dalam Skim Pembiayaan Premis Komersial.





SKIM PEMBIAYAAN






SKIM
Skim Pembiayaan Peningkatan Perniagaan (SPPP)Skim Pembiayaan KomersialSkim Pembiayaan Kontrak Ekspress (SPiKE)Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
Skim ini merangkumi pembiayaan untuk projek perdagangan, perkhidmatan, pembuatan dan pengangkutan.
Skim pembiayaan ini bagi tujuan : -
i) Pembelian Premis Perniagaan yang bertaraf kekal dan siap dibina.
ii) Pembinaan Premis Perniagaan di atas tanah milik sendiri.
Pembiayaan untuk kerja - kerja kontrak pembinaan, bekalan, perkhidmatan dan kerja-kerja elektrik. Pembiayaan meliputi pemborong kelas F, E dan D bagi kerja-kerja agensi awam.SJUM merupakan satu kemudahan pembiayaan kepada usahawan Bumiputera yang terpilih. Melalui skim ini MARA bekerjasama dengan bank komersial (BMMB) yang menawarkan kemudahan pembiayaan dan MARA bertindak sebagai penjamin.
HAD PEMBIAYAAN
Syarikat Milik Tunggal/ Perkongsian 

sehingga RM250,000.00
Syarikat Sendirian Berhad 

sehingga RM500,000.00
Syarikat Milik Tunggal/ Perkongsian 

sehingga RM250,000.00
Syarikat Sendirian Berhad 

sehingga RM500,000.00
sehingga RM500,000.00
Jaminan dari RM500,000.00 sehingga RM 2 Juta.






SYARAT KELAYAKAN





  • Warganegara Malaysia keturunan Melayu atau Bumiputera;
  • Umur 18 tahun ke atas;
  • Pengalaman / pengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi;
  • Menjalankan perniagaan sepenuh masa;
  • Sumbangan modal pemohon 10% daripada kos projek;
  • Mempunyai lesen / permit / surat kebenaran daripada pihak berkuasa;
  • Dapat mengemukakan cagaran / jaminan yang mencukupi;
  • Perlu mengikuti Kursus Keusahawanan jika pengalaman dalam bidang perniagaan kurang daripada 6 bulan.
  • Menjalani Ujian PSIKOMETRI (kecuali skim SPiKE)




TEMPOH / KADAR KEUNTUNGAN





Bayaran Ansuran Pembiayaan
 Skim
 Kadar Keuntungan
Amaun
Tempoh
RM 10,000 Ke Bawah
1 - 4 Tahun 
SPPP
4 % setahun
RM 10,001 Hingga RM 50,000
1 - 5 Tahun
SPPP
RM 50,001 Hingga RM250,000 
1 - 10 Tahun
SPPP
RM250,001 Hingga RM500,000
1- 15 Tahun 
SPPP
Sehingga RM500,000
Maksimum 20 tahun
Premis Komersial
Sehingga RM500,00
Mengikut Jangkamasa Kontrak
SPiKE
6 % setahun
RM500,001 HINGGA RM 2 juta
Tempoh Jaminan sehingga 15 tahun
SJUM
Mengikut Kadar Keuntungan Bank Komersial






CARA MEMOHON






Set Borang Yang Lengkap :-
SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRES (SPiKE) DAN SKIM PEMBIAYAAN PENINGKATAN PERNIAGAAN (SPPP)

SILA DAPATKAN BORANG PERMOHONAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN DI PEJABAT MARA DAERAH / NEGERI YANG BERHAMPIRAN DENGAN TUAN PUAN.

1.  Borang Permohonan Pembiayaan Perniagaan
2.  Borang Maklumat Peribadi
3.  Borang Jaminan/ Borang Cagaran
4.  Senarai Semak Permohonan Pembiayaan
BAYARAN PEMPROSESAN
 Jumlah Pembiayaan  
 Kadar Bayaran
RM5,000
RM    5
RM 5,001 hingga RM 20,000  
RM   20
RM 20,001 hingga RM 50,000 
RM   50
RM 50,001 hingga RM 250,000 
RM   100
RM 250,001 ke atas
RM   200

SKIM JAMINAN USAHAWAN MARA (SJUM)
Permohonan hendaklah dibuat dengan menggunakan rancangan perniagaan kepada bank komersial yang berhampiran.
  • BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA
  • BANK MUAMALAT MALAYSIA BERHAD (BMMB)





JAMINAN / CAGARAN






Jaminan yang yang diterima/disyaratkan oleh MARA adalah seperti berikut :-
1.Jaminan Orang Perseorangan (Bermajikan)
    •    Kakitangan Sektor Awam
    •    Kakitangan Sektor Swasta
Atau
2.Tanah
    •    Bebas dari sekatan
    •    Milik Sendiri
    •    Milik Ibu/Bapa/Saudara
Atau
3.Gabungan Penjamin & Tanah
Jaminan Tambahan:-
  • Jaminan Ahli Lembaga Pengarah untuk Syarikat Sdn. Bhd.
  • Surat Ikatan Serahak bagi Pembiayaan Kontrak
  • Perjanjiaan Debenture bagi Pembiayaan RM250,001 dan ke atas





Pejabat MARA Negeri Dan Daerah




Cloud Based POS System